Mulher piscando com cartão Nubank na frente do rosto

Pode ser que você já tenho visto um amigo seu com o roxinho na mão e tenha ficado curioso. O cartão Nubank vem ganhando cada vez mais espaço e não é só a sua cor diferenciada que chama atenção. São muitas vantagens em relação a um cartão de crédito tradicional. Quer aprender mais sobre o cartão Nubank? Está no local certo, seja muito bem-vindo ao ReviewBox Brasil.

Diferente do que muitos pensam, a Nubank não é um banco. Eles se classificam como uma startup e contam com mais de 2.000 funcionários. Em 2019 foi eleita pela revista Forbes como melhor banco do Brasil e também o cartão de crédito preferido dos brasileiros em pesquisa da CardMonitor.



Primeiro, o mais importante

  • A Nubank é diferenciada por muitos fatores, os principais deles são: todas as transações e atendimentos são feitos online e o cartão Nubank não possui anuidade.
  • É muito simples solicitar o seu cartão Nubank, basta entrar no site, fazer um cadastro e aguardar a aprovação.
  • Hoje já são mais de 5 milhões de cartões Nubank espalhados pelo Brasil, o banco já atingiu 100% dos municípios brasileiros.

Cartão Nubank: Desfrute das vantagens

Se você deseja solicitar seu cartão Nubank, basta clicar no link abaixo e seguir o passo a passo no site da startup. Para conhecer todas as vantagens desse cartão, continue com a gente ao longo desse guia:

O cartão de crédito sem anuidade

Nove entre 10 pessoas querem ter um cartão Nubank. A startup já está em atividade desde 2013 mas teve seu crescimento acelerado nos últimos anos. Hoje conta com mais de 5 milhões de clientes. O cartão de crédito Nubank possui diversas vantagens, e você pode conferir todos os detalhes ao longo desse guia.

Guia de Solicitação: O que você precisa saber sobre o cartão Nubank

Ter um cartão Nubank é evitar a burocracia dos bancos tradicionais e não ficar horas esperando por atendimento para poder realizar certas transações. Tudo ao alcance do seu smartphone, essa é a principal forma de lidar com seu cartão Nubank.

Os benefícios são muitos, e pode ser que suas dúvidas também. Normal, afinal, quem diria que um dia iriamos confiar em um banco 100% digital? Se você gostaria de ter um cartão Nubank mais ainda não está certo de que essa é a melhor opção para você, siga lendo esse guia.

Dois homens tomando café, enquanto um mostra seu smartphone, eles riem. Há um cartão Nubank sobre a mesa apoiado no pires.

Contar com um cartão Nubank é ter liberdade de compra com menos burocracia e taxas. (Fonte: Divulgação Nubank/ Nubank)

O que é o cartão Nubank e quais suas vantagens?

É um cartão de crédito emitido pela própria Nubank, licenciado pela bandeira MasterCard. Ele é famoso por não ter anuidade e pela Nubank ser um banco 100% digital.

Embora a marca não se descreva como um banco, essa é a melhor forma de nominá-los para facilitar o entendimento ao longo desse artigo. Mas eles se classificam como uma “empresa que usa a tecnologia e design para devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira”.

O cartão Nubank não possui anuidade.

A principal vantagem é que o cartão Nubank não possui anuidade, como mencionamos. Sendo assim, você utiliza todos os serviços de um cartão de crédito sem pagar nada por isso. Por não ter sede para atendimento, a Nubank consegue reduzir os gastos e oferecer essa vantagem.

Esse é justamente outro ponto alto, não é preciso ir até um banco físico para resolver seus problemas e fazer transações. Você tem tudo ao alcance do seu smartphone, algo que até mesmo os bancos tradicionais já estão facilitando para seus clientes.

Com um cartão Nubank você elimina inúmeros processos burocráticos. Além disso você usufrui de todos os benefícios da bandeira MasterCard e tem acesso ao MasterCard Supreenda, programa de fidelidade para usufruir dos pontos do cartão de crédito.

A única desvantagem que podemos destacar é que, justamente por não ter sede, o saque deve ser feito em um caixa eletrônico da rede Banco24horas. E para essa transação você paga uma tarifa de R$ 6,50 por saque, falaremos mais sobre isso em outra seção.

Vantagens
  • É licenciado pela bandeira MasterCard
  • Sem burocracias e solicitação é feita pela internet
  • Todas as transações feitas a partir do seu smartphone
  • Não possui anuidade
  • Parceiro do programa de fidelidade MasterCard Surpreenda para pontos do cartão de crédito
Desvantagens
  • Saques devem ser feitos em um caixa eletrônico da rede Banco24horas e custam R$ 6,50

O que é um banco digital?

Pode ser que você esteja se perguntando, “afinal, qual a diferença de um banco digital para um banco comum?”

A primeira coisa é que como o nome explica, ele é 100% digital, ou seja, não possui sede de atendimento. Com isso, todas as transações e atendimento ao cliente são feitas de forma online, usando seu computador ou smartphone.

Com essa redução de gastos os bancos digitais conseguem realizar seus serviços sem cobrar tarifas. E como eles lucram? Nesse caso bancos digitais, como a Nubank, possuem duas formas de ganhar dinheiro, recebendo um pequeno percentual do estabelecimento onde foi realizada a compra através da bandeira MasterCard, ou através dos juros quando ocorre o atraso da fatura e o cliente precisa parcelar.

Fachada escritório Nubank.

A Nubank não possui sede de atendimento física, mas conta com escritórios com cerca de 2 mil funcionários . (Fonte: Divulgação Nubank/ Nubank)

Outra diferença é que por não ter sede, para realizar saques você deve encontrar um caixa eletrônico da rede Banco24horas. Isso não deve ser um empecilho, já que eles estão espalhados por todos o país. Você pode baixar o aplicativo para encontrar o mais perto de você.

No mais, todas as transações realizadas por um banco tradicional, podem ser feitas por um banco digital, e muitas vezes sem cobrança de tarifas. Para transferir dinheiro da sua Nuconta para outro banco, por exemplo, você não paga nada. Muitos bancos cobram uma tarifa que pode chegar a R$ 10.

Você pode efetuar pagamentos, realizar depósitos, fazer cobranças, entre outros com apenas alguns toques no seu smartphone.

Banco digital Banco tradicional
Sede Não possui sede de atendimento, todas as transações são realizadas online Possui sedes por todos o país, gerando mais custos para a instituição
Escritório Existem poucas unidades de escritório Geralmente possuem escritórios nas próprias sedes do banco
Credibilidade São confiáveis e vêm ganhado a confiança da população aos poucos São mais confiáveis por conta da história e tradição
Vantagens Cobram menos tarifas por conta da redução de custos e não possuem burocracias Atendem melhor população sem acesso à internet ou com dificuldade de lidar com eletrônicos

O cartão Nubank tem anuidade?

Não, o cartão Nubank é livre de anuidade. Isso quer dizer que você usufrui de todos os benefícios de um cartão de crédito sem pagar nada por isso.

Algumas operadoras oferecem cartões livres de anuidade para certos grupos, como universitários, por exemplo. Porém, esse é um serviço oferecido para todos que possuem um cartão Nubank, sem distinção.

Com a anuidade o cliente pode gastar mais de R$ 100, por ano. Logo, isso gera uma grande economia.

Além, da eliminação da cobrança da anuidade, a Nubank também realiza outras operações gratuitamente. Para fazer uma transferência para outro banco você não paga nenhuma tarifa.

foco

Você sabia que a Nubank conta com atendimento ao cliente de 24 horas por dia através do telefone 0800 591 2117? Você pode entrar em contato com a equipe através de chat, telefone, e-mail ou redes sociais.

O cartão Nubank possui tarifas?

Como vimos, não. A Nubank não possui tarifas em suas transações e esse é um dos diferencias da empresa.

As únicas cobranças realizadas pelo banco são através da assinatura do Nubank Rewards – uma tarifa opcional – e em caso de saque – que não é revertido em lucro pela Nubank. Você aprenderá mais sobre essas duas questões nas próximas seções.

Posso fazer saques com um cartão Nubank?

Sim, para contar a opção de saque você deve ativar a função Débito no seu cartão Nubank.

Se o seu cartão é do novo modelo, solicitado depois de setembro de 2018, você deve acessar as configurações no seu aplicativo e clicar em ‘Pedir função débito’. Com esses passos simples essa função está ativada e você já pode realizar saques.

Para sacar, como já vimos, você precisará de um caixa eletrônico da rede Banco24Horas ou Saque e Pague, espalhados por todo o país. Como o saque é possibilitado por empresas terceirizadas, a Nubank esclarece que essa transação tem um custo.

Para cobrir os gastos com transporte e segurança do dinheiro, aluguel do espaço, manutenção dos equipamentos e impostos, cada saque tem uma taxa de R$ 6,50, que não é revertido em lucro. É através dessa cobrança que o banco digital consegue fornecer a opção de saque para seus clientes.

Sobre o limite, existem duas opções: realizar um saque de no máximo R$ 1.000 ou retirar R$ 2.000 em um período de 24 horas.

Como o valor é cobrado por saque, independentemente do valor retirado da Nuconta, vale a pena realizar o saque apenas uma vez para ter uma quantia de dinheiro com você. O mesmo não acontece se você usar a função débito direto nos estabelecimentos, por exemplo.

Mulher fazendo saque em caixa eletrônico da rede Banco24Horas.

obrir os custos com empresas terceirizadas, o saque da Nubank custa R$ 6,50. (Fonte: Divulgação Banco24Horas/ Banco24Horas)

O cartão Nubank é internacional?

Sim, solicitando seu cartão Nubank automaticamente você já recebe um cartão internacional. Com ele você pode tanto viajar quanto fazer compras em sites estrangeiros.

Se você tem uma viagem agendada, basta ativar o aviso-viagens e pronto. Já para as compras em sites internacionais, nada precisa ser feito.

Vale lembrar que para qualquer uma das duas opções, você precisará fazer o pagamento do IOF, um imposto cobrado pelo governo que vem junto na sua fatura. O valor é de 6,38% para gastos com moeda estrangeira.

O que é preciso para eu solicitar um cartão Nubank?

Para pedir seu cartão Nubank você só precisar se encaixar dentro de quatro critérios muito simples:

  1. Ser maior de 18 anos;
  2. Ter um CPF regular com a Receita Federal;
  3. Morar no Brasil;
  4. Possuir um smartphone compatível com os sistemas Android (versão 4.4 ou superior) ou iOS (versão 10 ou superior).

Feito esse cadastro é só aguardar a análise de crédito e aprovação. Se tudo estiver certo, a aprovação deve acontecer dentro de poucos dias e seu cartão será enviado pelo correio.

Como a Nubank é um banco digital, o smartphone é fundamental para a aprovação. É através desse dispositivo que você conseguirá realizar as transações necessárias.

Qual a taxa de juros do cartão Nubank?

Já explicamos que a Nubank não possui tarifas, e uma das suas fontes de renda é através dos juros, cobrados nas faturas dos cartões de crédito em atraso ou parceladas.

Ninguém compra querendo atrasar com seus compromissos, mas imprevistos acontecem e todo mundo está sujeito a uma negociação de fatura em algum momento. Sabendo disso, surge outra preocupação: qual a taxa de juros cobrada pela Nubank?

Para oferecer mais transparência, a Nubank oferece em seu site os valores cobrados. Confira na tabela abaixo:

Tipo de juros Taxa
Juros de crédito rotativo 2,75% – 14% ao mês
Juros de parcelamento da fatura 0,99% – 13,75% ao mês
Juros por atraso + mora de 1% ao mês 1,99% – 15% ao mês
Multa de atraso 2%

(1)

Qual o limite de crédito liberado pela Nubank e como aumentar o meu?

Não existe valor definido. Após você ser aprovado, um sistema automatizado analise dados para estabelecer um limite inicial. Muitas vezes o valor começa com R$ 700 por falta de dados suficientes sobre o cliente. A partir do uso, o aumento é liberado de forma gradativa, baseado nos seus gastos e também com a fidelidade do pagamento.

Se você deseja um limite maior do que o concedido, precisará mostrar para a Nubank essa necessidade. Para isso você pode adotar algumas posturas que facilitarão essa liberação.

  • Explore seu limite atual: Isso que dizer que você deve sempre acabar com seu limite dentro do mês, mostrando para o banco que ele está sendo insuficiente para suas necessidades. Para isso, concentre todas as suas compras nesse cartão de crédito.
  • Honre com sua fatura: Se você efetuar o pagamento total da fatura dentro da data de vencimento a Nubank vai perceber sua necessidade de um limite maior. Se você está gastando todo seu limite e não conseguindo efetuar o pagamento, havendo necessidade de parcelamento, dificilmente conseguirá liberação para um limite maior.
  • Atualize sua renda: Vá até seu aplicativo Nubank e mantenha sua renda atualizada.

Para solicitar um limite maior você pode usar o próprio aplicativo. Procure por ‘ajustar limite’, clique em ‘pedir aumento de limite total’, digite o valor que deseja e finalize em ‘pedir mais limite’. Basta aguardar a resposta no app ou e-mail.

Como migrar do Nubank Gold para Platinum?

A MasterCard oferece cartões Gold e Platinum, e a Nubank conta esses cartões. Resumidamente, o cartão Nubank Gold apresenta benefícios relacionados às compras e o Platinum é ideal para quem viaja bastante.

Toda pessoa que solicita um cartão Nubank recebe a versão Gold, após utilização e análise de gastos a Nubank pode oferecer a versão Platinum se achar que faz sentido para o cliente, como um convite.

Os benefícios apresentados por esse cartão, como seguro de viagem, consultorias de viagem, seguro de automóveis e ofertas internacionais são oferecidos pela MasterCard, e não pelo banco digital.

Você até pode entrar em contato com a Nubank e expressar seu desejo por um cartão Plantinum, mas essa migração só será possível se o banco perceber que os benefícios fazem sentido de acordo com seu tipo de gasto.

O que é o programa de benefícios Nubank Rewards?

A Nubank conta com um serviço opcional chamado Rewards. Essa é a única tarifa cobrada pela empresa. Trata-se de um programa de benefícios, no qual você paga uma anuidade para desfrutar.

Um dos principais benefícios é o acúmulo de pontos sem validade. A cada R$ 1 gasto você ganha um ponto no Rewards, e esse ponto não expira. Um detalhe importante é que o ponto é recebido por real gasto, quando a maioria dos programas de fidelidade oferecem 1 ponto por dólar, se tornando mais inviável.

Com esses mesmos pontos você pode ganhar descontos nas faturas ou ainda apagar certos gastos, que vão exigir uma certa quantidade de pontos. Restaurantes, Netflix, Uber, Amazon e iFood estão entre os gastos mais apagados pelos clientes.

Você ainda pode comprar sua passagem aérea em qualquer site. O banco anunciou uma parceria com a Smiles. Assim você poderá transferir seus pontos para lá, sem validade para transformá-lo em milhas.

O serviço custa R$ 19,90 por mês ou R$ 190 ao ano. Você pode testar por 30 dias e analisar se é conveniente com suas necessidades, calculando se vale realmente a pena investir nesse programa.

Como entrar em contato com a Nubank se eles não possuem sede física para atendimento ao cliente?

A Nubank conta com atendimento 24 horas durante os setes dias da semana para facilitar a comunicação com seus clientes, justamente por não ter uma sede física para atendimento. Isso evita que você fique em filas e tenha suas necessidades respondidas e atendidas de maneira ágil.

Escritório Nubank.

A Nubank conta com uma equipe em seus escritórios para oferecer um canal de atendimento 24 horas. (Fonte: Divulgação Nubank/ Nubank)

Existem três principais formas de você entrar em contato com a Nubank.

  • Telefone: A principal e mais rápida delas é através da central de atendimento pelo telefone. Basta ligar para o 0800 591 2117 a qualquer hora.
  • Chat: Caso não consiga efetuar a ligação, ou prefira atendimento online, no site ou mesmo no seu aplicativo você encontra a opção de chat. Você deixa sua dúvida e virá uma resposta automática, se ainda sim sua dúvida não for respondida, um atendente entrará online para te ajudar.
  • E-mail: Se você não precisa de resposta imediata ou gosta de deixar suas necessidades registradas, pode enviar um e-mail para [email protected]

A Nubank também está nas principais redes sociais. E mesmo no site da Nubank você pode acessar a página de Perguntas Frequentes, a sua dúvida já pode ter sido respondida por lá, vale a pena conferir.

Outro canal interessante é o blog, recheado de informações interessantes para os clientes Nubank.

Conclusão: Vale a pena ter um cartão Nubank?

Se você é uma pessoa que gosta de tecnologia, quer fugir de burocracias e taxas de bancos a resposta é sim. O cartão Nubank não possui anuidade e facilita suas compras. Com seu smartphone você realiza todas as transações de forma rápida e sem nenhum custo.

Mesmo que a empresa cobra R$ 6,50 por saque, esse valor acaba compensando, já que é usado com pouco frequência. Sai muito mais barato do que pagar anuidade e tarifas de transferências, serviços cobrados pelos bancos tradicionais.

É fácil solicitar um cartão Nubank, a análise de cadastro é rápida e vocêsó precisa morar no Brasil, ser maior de 18, ter um CPF regulado na Receita Federal e possuir um smartphone. E aí, o que está esperando para solicitar o seu?

(Fonte da imagem destacada: Divulgação Nubank / Nubank)

Referências (1)

1. Contrato Oficial Nubank. É possível acessar todas as taxas e tarifas cobradas pelo banco digital.
Fonte

Por que você pode confiar em mim?

Curiosa por natureza, escolheu jornalismo na graduação. Adora pesquisar sobre os mais diversos assuntos, especialmente aqueles relacionados a construção do lar, crianças e maternidade. Apaixonada pelos animais e cada vez mais interessada pela sustentabilidade, quer trazer mais sobre esses universos para o leitor.
Contrato Nubank
Contrato Oficial Nubank. É possível acessar todas as taxas e tarifas cobradas pelo banco digital.
Ir para a fonte