Cartão Nubank: Conheça o melhor modelo de (12/23)

Embora a marca não se descreva como um banco, essa é a melhor forma de nominá-los para facilitar o entendimento ao longo desse artigo. Mas eles se classificam como uma “empresa que usa a tecnologia e design para devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira”.

A primeira coisa é que como o nome explica, ele é 100% digital, ou seja, não possui sede de atendimento. Com isso, todas as transações e atendimento ao cliente são feitas de forma online, usando seu computador ou smartphone.

Com essa redução de gastos os bancos digitais conseguem realizar seus serviços sem cobrar tarifas. E como eles lucram? Nesse caso bancos digitais, como a Nubank, possuem duas formas de ganhar dinheiro, recebendo um pequeno percentual do estabelecimento onde foi realizada a compra através da bandeira MasterCard, ou através dos juros quando ocorre o atraso da fatura e o cliente precisa parcelar.

Algumas operadoras oferecem cartões livres de anuidade para certos grupos, como universitários, por exemplo. Porém, esse é um serviço oferecido para todos que possuem um cartão Nubank, sem distinção.

Com a anuidade o cliente pode gastar mais de R$ 100, por ano. Logo, isso gera uma grande economia.

Além, da eliminação da cobrança da anuidade, a Nubank também realiza outras operações gratuitamente. Para fazer uma transferência para outro banco você não paga nenhuma tarifa.

As únicas cobranças realizadas pelo banco são através da assinatura do Nubank Rewards – uma tarifa opcional - e em caso de saque – que não é revertido em lucro pela Nubank. Você aprenderá mais sobre essas duas questões nas próximas seções.

Se o seu cartão é do novo modelo, solicitado depois de setembro de 2018, você deve acessar as configurações no seu aplicativo e clicar em 'Pedir função débito'. Com esses passos simples essa função está ativada e você já pode realizar saques.

Para sacar, como já vimos, você precisará de um caixa eletrônico da rede Banco24Horas ou Saque e Pague, espalhados por todo o país. Como o saque é possibilitado por empresas terceirizadas, a Nubank esclarece que essa transação tem um custo.

Para cobrir os gastos com transporte e segurança do dinheiro, aluguel do espaço, manutenção dos equipamentos e impostos, cada saque tem uma taxa de R$ 6,50, que não é revertido em lucro. É através dessa cobrança que o banco digital consegue fornecer a opção de saque para seus clientes.

Sobre o limite, existem duas opções: realizar um saque de no máximo R$ 1.000 ou retirar R$ 2.000 em um período de 24 horas.

Como o valor é cobrado por saque, independentemente do valor retirado da Nuconta, vale a pena realizar o saque apenas uma vez para ter uma quantia de dinheiro com você. O mesmo não acontece se você usar a função débito direto nos estabelecimentos, por exemplo.

Se você tem uma viagem agendada, basta ativar o aviso-viagens e pronto. Já para as compras em sites internacionais, nada precisa ser feito.

Vale lembrar que para qualquer uma das duas opções, você precisará fazer o pagamento do IOF, um imposto cobrado pelo governo que vem junto na sua fatura. O valor é de 6,38% para gastos com moeda estrangeira.

1. Ser maior de 18 anos;
2. Ter um CPF regular com a Receita Federal;
3. Morar no Brasil;
4. Possuir um smartphone compatível com os sistemas Android (versão 4.4 ou superior) ou iOS (versão 10 ou superior).

Feito esse cadastro é só aguardar a análise de crédito e aprovação. Se tudo estiver certo, a aprovação deve acontecer dentro de poucos dias e seu cartão será enviado pelo correio.

Como a Nubank é um banco digital, o smartphone é fundamental para a aprovação. É através desse dispositivo que você conseguirá realizar as transações necessárias.

Ninguém compra querendo atrasar com seus compromissos, mas imprevistos acontecem e todo mundo está sujeito a uma negociação de fatura em algum momento. Sabendo disso, surge outra preocupação: qual a taxa de juros cobrada pela Nubank?

Para oferecer mais transparência, a Nubank oferece em seu site os valores cobrados. Confira na tabela abaixo:

Se você deseja um limite maior do que o concedido, precisará mostrar para a Nubank essa necessidade. Para isso você pode adotar algumas posturas que facilitarão essa liberação.

• Explore seu limite atual: Isso que dizer que você deve sempre acabar com seu limite dentro do mês, mostrando para o banco que ele está sendo insuficiente para suas necessidades. Para isso, concentre todas as suas compras nesse cartão de crédito.
• Honre com sua fatura: Se você efetuar o pagamento total da fatura dentro da data de vencimento a Nubank vai perceber sua necessidade de um limite maior. Se você está gastando todo seu limite e não conseguindo efetuar o pagamento, havendo necessidade de parcelamento, dificilmente conseguirá liberação para um limite maior.
• Atualize sua renda: Vá até seu aplicativo Nubank e mantenha sua renda atualizada.

Toda pessoa que solicita um cartão Nubank recebe a versão Gold, após utilização e análise de gastos a Nubank pode oferecer a versão Platinum se achar que faz sentido para o cliente, como um convite.

Os benefícios apresentados por esse cartão, como seguro de viagem, consultorias de viagem, seguro de automóveis e ofertas internacionais são oferecidos pela MasterCard, e não pelo banco digital.

Você até pode entrar em contato com a Nubank e expressar seu desejo por um cartão Plantinum, mas essa migração só será possível se o banco perceber que os benefícios fazem sentido de acordo com seu tipo de gasto.

Um dos principais benefícios é o acúmulo de pontos sem validade. A cada R$ 1 gasto você ganha um ponto no Rewards, e esse ponto não expira. Um detalhe importante é que o ponto é recebido por real gasto, quando a maioria dos programas de fidelidade oferecem 1 ponto por dólar, se tornando mais inviável.

Com esses mesmos pontos você pode ganhar descontos nas faturas ou ainda apagar certos gastos, que vão exigir uma certa quantidade de pontos. Restaurantes, Netflix, Uber, Amazon e iFood estão entre os gastos mais apagados pelos clientes.

Você ainda pode comprar sua passagem aérea em qualquer site. O banco anunciou uma parceria com a Smiles. Assim você poderá transferir seus pontos para lá, sem validade para transformá-lo em milhas.

O serviço custa R$ 19,90 por mês ou R$ 190 ao ano. Você pode testar por 30 dias e analisar se é conveniente com suas necessidades, calculando se vale realmente a pena investir nesse programa.