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Ultima atualização: 31 de março de 2020

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Seja bem-vindo ao ReviewBox Brasil! Se você está com problemas financeiros e, após avaliar todas as opções, decidiu que sua única saída é pegar dinheiro emprestado o quanto antes, esse artigo é para você. Vamos tratar a seguir do empréstimo online urgente.

O empréstimo online urgente permite pegar dinheiro emprestado em questão de horas ou poucos dias. Mas, justamente por isso, é uma das modalidades mais caras. Por isso, nesse artigo vamos mostrar como escolher o melhor empréstimo urgente online.



Primeiro, o mais importante

  • Todo o processo para pedir o empréstimo online urgente é feito pela internet e, por isso, é menos burocrático.
  • Mas para pegar dinheiro emprestado de forma rápida é preciso levar em conta as altas taxas de juros e outras cobranças feitas pelas instituições financeiras.
  • Vamos explicar o que você deve avaliar para escolher o melhor empréstimo online urgente.

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Melhores empréstimos online urgentes: Nossas recomendações

A opção de empréstimo mais diversificada

No Sesara Consumidor, você terá acesso a vários credores que podem conceder o empréstimo online urgente. Para escolher o melhor, basta fazer a simulação. Você poderá pegar emprestado até R$ 30 mil e poderá pagar até 48 meses. A taxa de juros é cobrada a partir de 1,99% a.m, além de outras taxas como CET e IOF.

O empréstimo online urgente mais rápido

Na Simplic, o seu empréstimo online urgente é aprovado e liberado em até 48 horas. Aqui você pode pegar emprestado de forma rápida entre R$500 e R$3,5 mil e pode pagar em até 12 vezes. O Custo Efetivo Total (CET) praticado varia de 572.32% a 1777.54% ao ano.

A opção para empréstimos de valor alto

Na FinanZero, você faz uma simulação e recebe até 10 ofertas de crédito pessoal. Você pode pegar emprestado acima de R$ 35 mil e pode pagar pela dívida em até 24 meses. A CET oferecida varia de 2% a.m. (26,82% a.a.) a 17,90% a.m. (621.38% a.a.).

Guia de Contratação: Tudo sobre empréstimo online urgente

Se você decidiu que vai pedir um empréstimo já deve saber que se trata de uma dívida e que, se não escolher bem o plano, pode acabar comprometendo demais o seu orçamento.

A situação pode ser ainda mais arriscada se você precisa de um empréstimo urgente. Por isso, para tirar as suas dúvidas sobre esse tipo de crédito pessoal, criamos esse Guia de Contratação.

Mulher usando notebook com cartão de crédito na mão.

Pegar um empréstimo online é menos burocrático. (Fonte: Andrea Piacquadio/ Pexels.com)

Como funciona um empréstimo online urgente?

O empréstimo online é uma modalidade de empréstimo que se diferencia basicamente por ser feito pela internet, sem a necessidade de você ter que ir a uma agência bancária, por exemplo.

Assim, você acessa o site ou aplicativo do banco ou instituição financeira, preenche os dados necessários, realiza uma simulação e faz o pedido do empréstimo.

Caso seja aprovado, você será notificado virtualmente e basta aguardar a liberação do dinheiro, que cairá na sua conta. Em contrapartida, você deverá pagar pelo empréstimo de volta para a empresa. E, é claro, existem custos para isso.

Homem entregando notas de dinheiro.

O empréstimo online urgente é feito pela internet e é mais rápido. (Fonte: Raten-Kauf/ Pixabay.com )

Além disso, de modo geral, um empréstimo online pode levar entre 48 horas e algumas semanas para ser liberado.

Mas se você precisa de um empréstimo urgente, que seja liberado em algumas horas, os custos podem ser ainda maiores. Para isso, existem algumas instituições financeiras que oferecem empréstimos online urgentes.

E, ainda que as cobranças variem de instituição para instituição, a forma de contratar um empréstimo urgente pela internet tem etapas básicas. Para tanto, você deve:

  • Entrar no site ou app da instituição financeira;
  • Fazer simulação do empréstimo online urgente;
  • Escolher as melhores condições de pagamento;
  • Inserir suas informações;
  • Enviar documentação;
  • Aguardar a análise de crédito.

Demora para aprovar o empréstimo online urgente?

Como vimos, no caso do empréstimo online urgente, ainda que o processo seja mais rápido e menos burocrático existe sim a temida etapa da análise de crédito.

É durante a análise de crédito que a instituição financeira vai avaliar qual a sua capacidade de arcar com a dívida e pagar de volta pelo empréstimo.

Ou seja, é durante a análise de crédito que você fica sabendo se o seu pedido de empréstimo urgente foi aprovado ou não.

foco

Você sabia que a incompatibilidade da sua renda mensal com o valor solicitado pode resultar na recusa do empréstimo?

É preciso que você comprove que conseguirá pagar pelo empréstimo sem comprometer demais o seu orçamento.

Além disso, a instituição financeira também analisa seu perfil como bom pagador para definir as condições do empréstimo online urgente, como prazos de pagamento e taxas de juros.

Mas, ainda que seja uma avaliação complexa, no caso do empréstimo online urgente a análise de crédito costuma durar entre alguns minutos e 24 horas.

Em quanto tempo recebo o empréstimo urgente?

Caso o seu pedido de empréstimo online urgente seja aprovado, é preciso considerar que ainda existe um prazo para que o dinheiro caia na sua conta.

Como vimos, esse prazo costuma ser mais rápido nessa modalidade de crédito pessoal. Em geral, a liberação do dinheiro urgente emprestado ocorre entre algumas horas a até dois dias.

Empréstimo online urgente: Quais documentos são necessários?

Para que o pedido de empréstimo pessoal online urgente seja aprovado, a maioria das empresas costumam solicitar alguns documentos que comprovem a sua capacidade de arcar com o pagamento da dívida.

E, ainda que a seleção de documentos possa variar entre uma instituição financeira e outra, existem alguns comuns à maioria. Veja:

  • Documento oficial com foto: RG, carteira do órgão (OAB, CRM, etc.), Carteira Nacional de Habilitação, passaporte e carteira de trabalho;
  • CPF;
  • Comprovante de renda: Holerite, contracheque, extrato bancário, carteira de trabalho, declaração do Imposto de Renda;
  • Comprovante de residência: Contas de água, luz, telefone, ou contrato de aluguel com firma reconhecida em cartório, demonstrativos enviados pelo INSS, fatura de cartão de crédito, boleto de cobrança de plano de saúde e condomínio, entre outros.

Quais taxas são cobradas no empréstimo urgente online?

Cada instituição financeira cobra taxas e tarifas variadas na hora de conceder o empréstimo urgente online.

Por isso, na hora de considerar pegar uma certa quantidade de dinheiro emprestada é preciso levar em conta que você vai pagar uma quantia muito maior por conta das taxas que são cobradas.

De maneira geral, as instituições e bancos que emprestam dinheiro costuma cobrar as seguintes taxas:

  • Juros;
  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
  • Seguros;
  • Tarifas de cadastro.

Existe empréstimo online urgente para negativado?

Se você está negativado sabe que terá dificuldades para pedir dinheiro emprestado ou crédito. Afinal, estar negativado significa que você possui um dívida em atraso em alguma loja ou instituição financeira.

Por conta disso, os bancos consideram que você não é um bom pagador e que, portanto, têm mais chances de não arcar com a dívida adquirida com um empréstimo.

Por isso, de modo geral, os bancos não concedem empréstimos para negativados. Mas, hoje em dia, existem algumas empresas que concedem empréstimos online urgentes para quem está com o nome sujo na praça.

Nesse caso, as condições para aprovar o empréstimo são ainda mais rígidas. Em geral, para conseguir um empréstimo online urgente para negativado você vai precisar pagar taxas de juros muito mais altas.

Outra opção para negativados que precisam de um empréstimo online urgente é optar pelo empréstimo consignado, no qual um bem como, por exemplo, um imóvel, pode ser colocado como garantia de que você vai pagar pela dívida adquirida.

Onde pedir um empréstimo online urgente?

Você pode pedir um empréstimo urgente em instituições financeiras ou fintechs que concedem crédito pessoal pela internet.

Os bancos também podem emprestar dinheiro urgente mas, nesse caso, é preciso ser correntista e ter um limite de crédito pré-aprovado.

Mas se esse não é o seu caso, é importante fazer uma boa pesquisa para escolher a melhor instituição financeira.

O mais importante é que seja uma empresa com boa reputação.

O mais importante é que seja uma empresa com boa reputação entre os clientes e renome no mercado.

Para tanto, realize uma pesquisa na internet, em sites de reclamação de consumidores e nas redes sociais.

Você também pode verificar se a empresa possui um site oficial, com endereço que deve começar com ‘https’ e sem erros gramaticais.

Quais cuidados devo ter com o empréstimo online urgente?

Além de se certificar de que vai contrair uma dívida com uma empresa de confiança, é preciso que você tome algumas precauções na hora de pegar um empréstimo online urgente.

Confira algumas dicas de especialistas:

  • Desconfie de ofertas de empréstimo que dispense a análise de crédito;
  • Evite ofertas que chegam até você por mensagens de WhatsApp;
  • Nunca faça depósitos antecipados com a promessa de ter o empréstimo liberado. A cobrança desse tipo de tarifa é proibida pelo Banco Central do Brasil.

Quais os prós e contras do empréstimo online urgente?

Se você chegou até aqui já entendeu que o empréstimo online urgente tem vantagens e desvantagens.

A principal vantagem de pedir um empréstimo online é, de fato, a praticidade de poder realizar todo o processo virtualmente, desde o cadastro até o envio de documentos.

Além disso, no empréstimo online urgente a análise de crédito, a aprovação e a liberação do dinheiro costuma ser realizada de maneira mais rápida do que o usual.

Por outro lado, também existem desvantagens. O principal ponto negativo de um empréstimo online urgente é comum a todos os tipos de empréstimos: Trata-se de uma dívida com juros.

Homem usando notebook com cartão de crédito na mão.

A grande vantagem do empréstimo online é que você pode pedir quando e onde quiser. (Fonte: rupixen.com/ Unsplash.com )

E, no caso do empréstimo urgente, essa dívida costuma ser ainda mais cara já que, em geral, as tarifas e taxas cobradas costumam ser bem altas.

Além disso, por ser online, esse tipo de empréstimo acaba sendo mais arriscado. Se você não tomar cuidado e escolher uma instituição financeira com boa reputação pode acabar caindo em um golpe.

O golpe mais comum é o que pede um depósito adiantado do cliente para que o empréstimo seja liberado. Como vimos, essa é uma prática proibida pelo BC.

Para resumir, nós criamos uma tabela que mostra as principais vantagens e desvantagens do empréstimo online urgente. Veja:

Vantagens
  • Todo o processo é feito online
  • Menos burocracia
  • Aprovação e liberação mais rápidas
Desvantagens
  • Taxas e tarifas são altas
  • Risco de golpe

Critérios de Contratação: Como comparar empréstimos online urgentes

Pronto, agora que você já entendeu como funciona o empréstimo online urgente é chegada a hora de partir para ação e contratar a melhor opção para você.

Para tanto, sugerimos que você analise os seguintes critérios:

Abaixo vamos explicar como avaliar cada um desses tópicos.

Simulação

O primeiro passo na hora de pedir um empréstimo online urgente é realizar várias simulações em diferentes empresas. Com isso, você poderá comparar quais os melhores planos e escolher o que de fato cabe no seu orçamento.

A simulação de empréstimo pode ser feito no site oficial das instituições financeiras e bancos. Em alguns casos, também é possível fazer a simulação nos aplicativos.

C.E.T

Em seguida, você deve levar em consideração o C.E.T., que é o Custo Efetivo Total do empréstimo online urgente.

O C.E.T mostra todas as taxas e tarifas que serão cobradas pelo empréstimo urgente, entre elas a taxa de juros, impostos, tarifas administrativas e encargos. Por isso, quanto menor for o C.E.T., menos você vai pagar no final pelo seu empréstimo pessoal urgente.

Valor e prazos

Outro critério que você deve analisar antes de fechar o contrato de um empréstimo online urgente é o valor da parcela que você pagará mensalmente para quitar a dívida.

O mais recomendado é não comprometer mais do que 30% da sua renda mensal com as prestações.

Mulher usando calculadora, com notas de dinheiro na outra mão.

É preciso calcular qual o melhor prazo e valor para quitar a dívida do empréstimo. (Fonte: HeungSoon/ Pixabay.com)

Juntamente com o valor da parcela, leve em conta o prazo para quitar a dívida que pode variar entre 3 meses e 48 meses.

Observe também o valor total do empréstimo online urgente. Você vai encontrar instituições que emprestam entre R$ 500 e R$ 35 mil.

Mas algumas empresas limitam esse valor e emprestam no máximo R$3,5 mil no caso de empréstimos urgentes.

Contrato

Por fim, leia o contrato com atenção, principalmente se ele tiver aquelas letras miúdas. Essa é uma medida de precaução para evitar que você tenha surpresas indesejáveis na hora de quitar a dívida. Afinal, em geral, são nas letras miúdas que estão algumas das informações mais importantes.

Resumo

O pedido de um empréstimo online urgente é feito pela internet e, por isso, é mais prático e menos burocrático. Porém, as taxas e tarifas costumam ser mais caras por conta da urgência na liberação do dinheiro.

Por isso, antes de assinar o contrato de um empréstimo urgente, faça simulações, avalie a reputação da instituição e escolha as menores tarifas e juros.

(Fonte da imagem destacada: Tumisu/ Pixabay.com)

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Victor Oliveira Consultor em Investimentos
A graduação em economia foi um caminho natural para Victor, que desde pequeno era apaixonado por números e cálculos. A explosão das corretoras de investimentos no Brasil é recente, mas para ele, o assunto é muito antigo - e importante. Trader profissional, Victor auxiliar amigos, parentes e clientes a investir o dinheiro nas melhores oportunidades, economizando sempre que possível.
Izabel Toscano Jornalista
Nômade digital, jornalista, leitora e questionadora compulsiva. Já trabalhou em jornais diários e sites de notícias no Brasil, e em plataformas online na Irlanda e na França. Hoje, roda o mundo escrevendo sobre temas variados, sempre atenta às novas tecnologias e a tudo que surge para trazer leveza à vida.